Programme:

La banque et son environnement

1. Introduction : L’environnement bancaire

• Historique.
• Évolution.
• Aspects législatifs.

2. Le rôle économique de la banque, les activités et les métiers dans le contexte mondial et européen

• Activité et métiers bancaires.
• Trois pôles majeurs d’activités.
• Les services rendus à l’économie.
• Les cibles de clientèle.

3. L’intermédiation bancaire

• Les sept métiers de la banque universelle.
• Les trois métiers de la banque d’investissement.
• Les différentes ressources des banques et la collecte des dépôts.
• La notion de marge d’intermédiation et la constitution d’un taux de prêt.

4. La prestation de services connexes

• Assurer la relation clientèle.
• Améliorer le PNB et ses composantes.
• Opérations de change.

5. La prestation de service d’investissement

• Que recouvrent les PSI ?
• Quel est leur poids dans l’activité et la rentabilité des banques.
• Faut-il fixer des limites à leurs interventions pour compte propre.

6. Les marchés financiers, organisation, rôles et intervenants

• Schéma des marchés financiers.
• Le marché unifié des capitaux.
• Le décloisonnement des marchés.
• Le rôle des marchés et celui des banques dans les marchés.

7. Le marché monétaire et ses dérivées

• Le rôle central du marché monétaire pour assurer la liquidité de l’économie.
• Les produits, les maturités et les contraintes du marché monétaires.

8. Le marché interbancaire, son rôle et ses acteurs

• Les intervenants du marché interbancaire.
• La notion de refinancement des banques par les pensions.
• L’équilibre des trésoreries bancaires.

9. Le rôle de la BCE et des BCN

• La masse monétaire et ses composants.
• La politique d’appels d’offre de la BCE.
• La régulation et le prix de l’argent banque centrale.
• Les politiques non conventionnelles.

10. Les différents taux d’intérêts, leur composition, leur choix et les instruments de couverture

• L’EONIA et ses et ses dérivées
• L’EURIBOR et ses dérivés.
• Les taux fixes et la notion de signature.
• Les principaux instruments de couverture.

11. Première approche du compte de résultat d’une banque

• La notion de marge d’intermédiation.
• Que représentent les commissions
• La notion de produit net bancaire.
• Les conséquences sur la rentabilité des défauts de paiements.

12. Les contraintes règlementaires attachées à l’activité bancaire : agréments, contrôles

• Le rôle des autorités de tutelle.
• Les raisons de l’obligation de l’agrément.
• Les nombreux organismes professionnels.

13. Les principaux ratios contraignant l’activité bancaire

• La couverture à taux fixe.
• La division des risques.
• La liquidité.
• Les réserves obligatoires.
• Le ratio Bâle II/ en route vers Bâle III.
• Quelles techniques possibles d’amélioration des ratios.

14. Synthèse et conclusion

• Synthèse des deux journées.
• Quiz et correction orale.
• Évaluation de la formation.