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Formation: Le crédit à la consommation
Objectif général
- Connaître les principaux aspects juridiques, techniques et commerciaux liés aux crédits à la consommation.
- Familiariser les personnels avec la distribution de ce type de crédits pour en éviter les principaux écueils.
- Savoir accepter ou refuser une opération en fonction des différents profils de clientèle et les circonstances économiques conjoncturelles.
Supports et moyens pédagogiques
- Documentation en power point.
- Alternance d’illustrations et d’exercices pratiques.
- QCU, tests, questions/réponses pour vérifier, réviser et confirmer les acquis.
Participants
- Tout collaborateur de banque et d’établissement financier en charge ou destiné à être en charge de la distribution, de l’octroi ou du contrôle des crédits à la consommation.
Connaissances requises
- Être dans une fonction de distribution de crédit et ou être à la validation et au contrôle des opérations de crédits à la consommation chez un établissement financier.
| Durée: | 2 jours |
| Référence: | 125 |
| Prix: | 1495 € TTC (Repas inclus) |
| Conception: | Olivier DE VULPIAN |
| Début: | 10/04/2012 |
| Fin: | 11/04/2012 |
| Animateurs: | Olivier DE VULPIAN |
| Lieu: | Paris date déplacee par rapport au catalogue |
| Début: | 18/10/2012 |
| Fin: | 19/10/2012 |
| Animateurs: | Olivier DE VULPIAN |
| Lieu: | Paris |
Programme:
Le crédit à la consommation
1. Introduction : Les principales définitions
- Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?
- Les différentes sortes de crédits à la consommation.
- L’offre préalable de crédit.
2. Le cadre juridique du crédit à la consommation
- Les lois.
- Les décrets.
- Les articles du code de commerce.
3. Les obligations légales de l’offre de crédit
- Forme, contenu et durée.
4. Les formes juridiques du crédit à la consommation
- Les crédits affectés.
- Les crédits non affectés.
- La LOA.
5. Le régime de protection de l’emprunteur
- L’information préalable.
- L’échange de consentement.
6. La maîtrise du risque et les systèmes de sélection des clients
- La typologie des emprunteurs : Par classe d’âge, par CSP, par classe de revenus.
7. Les principales raisons de recourir aux crédits à la consommation
- Quelles zones de consommation sont considérées comme raisonnables par les européens.
- Quelles zones de satisfactions des clients pour quels types de crédit.
8. La maîtrise des risques de crédit et la création d’un benchmark
- Les procédures de gestion des risques
- La constitution des fichiers.
- Le recours aux fichiers nationaux BdF/ASF/…
- Les scores.
- Les systèmes experts.
- La création d’un benchmark pour la sélection des opérations.
9. La rentabilité des opérations de crédit à la consommation
- La notion de TEG.
- La part des crédits à la consommation dans le Produits net bancaire.
- La notion de taux de l’usure.
10. Le recouvrement des opérations
- Le recouvrement amiable.
- Le remboursement anticipé.
- Le précontentieux et la renégociation des conditions de crédit.
- Le contentieux et ses conséquences.
- La commission de surendettement.
11. Panorama et contexte du crédit à la consommation en France et dans l’Union européenne
- Les acteurs du crédit à la consommation
- Leurs parts respectives : en montant, en type de crédit, en destination des crédits.
12. Synthèse et conclusion
- Synthèse des deux journées.
- Quiz et correction orale.
- Évaluation de la formation.
