Objectifs
- Connaître et comprendre les attentes du régulateur en matière de politique d’octroi de crédit conformément à la guideline EBA.
- Avoir les clés pour intégrer les critères ESG dans la politique d’octroi de crédit.
- Être en mesure d’identifier les impacts dans son établissement.
Animateur(s)
Muriel CATON
- Comptabilité, contrôle de gestion et fiscalité.
- Gouvernance.
- Conformité.
- Risk Management et règlementation Bâloise.
- Risk Management et règlementation Solvency.
- Techniques d’audit et de contrôle interne bancaires.
- Marchés, produits et services financiers.
- Nouvelles technologies, enjeu de données, risque cyber et résilience numérique.
- Gestion d’actifs.
- Marchés, produits et acteurs des marchés financiers.
Programme
1COMPRENDRE LE RISQUE ESG ET SES IMPACTS SUR L'AUGMENTATION DU RISQUE DE CREDIT
La lutte contre le stock npl.
Définition du risque ESG : ASPECT ENVIRONNEMENTAL.
Différents scopes d’émission carbone ET BILAN CARBONE.
Définition du risque ESG : ASPECT SOCIAL.
Définition du risque ESG : ASPECT GOUVERNANCE.
Greenwashing ou écoblanchiment.
Effet amplificateur du risque ESG sur le risque de défaut du client.
Effet amplificateur du risque ESG lié à la relation avec le client même en l’absence de défaut du client.
Exemples d’engagement volontaires pris par la banque et à intégrer dans la politique d’octroi de crédit.
Le principe de la double matérialité.
2PRISE EN COMPTE DES CRITERES ESG DANS LA POLITIQUE D’OCTROI DE CREDIT
La taxonomie Européenne ESG.
Les attentes des superviseurs et des régulateurs en matière d’intégration de l’ESG dans le cadre de gestion du risque de crédit.
Les stratégies d’investissement durable ESG.
Les critères d’octroi de crédit ESG.
Octroi de prêt durable sur le plan environnemental.
Les prêts verts.
L’enjeu de la qualité des données.
3FEUILLE DE ROUTE D’IMPLEMENTATION
Définition claire des objectifs ESG de la politique de crédit.
Intégration des critères ESG dans l’analyse crédit initiale.
Segmentation sectorielle selon les risques ESG.
Notation ou scoring ESG des contreparties.
Questionnaire ESG ou due diligence spécifique.
Conditions spécifiques d’octroi liées à des engagements ESG.
Gouvernance et validation des décisions sensibles.
Système de suivi post-octroi ESG.
Formation des équipes commerciales et crédit.
Reporting interne et externe sur les expositions ESG.
4INTÉGRATION DES CRITÈRES ESG DANS LA POLITIQUE D’OCTROI DE CRÉDIT
Définition risque ESG.
Impact du risque ESG sur le risque de crédit.
Critères d’octroi de crédit sur la base des critères ESG.
Outils de place permettant d’alimenter les scores d’octroi avec les critères ESG.
5SYNTHÈSE ET CONCLUSION
Synthèse de la journée.
Évaluation de la formation.
Public et pré-requis
Participants
- Personnel de la comptabilité, de la trésorerie, du contrôle de gestion, du back-office, du contrôle et de l’audit en charge de l’établissement ou du contrôle des ratios.
- Commissaires aux Comptes et leurs collaborateurs.
- Toute personne concernée par les ratios des banques et leurs évolutions.
Supports et moyens pédagogiques
- Documentation en PowerPoint.
- Alternance d’illustrations et d’exercices pratiques.
- QCU, Vrai/Faux, questions/réponses pour vérifier, réviser et confirmer les acquis.
- Synthèses.
Connaissances requises
- Une connaissance minimale des opérations bancaires est souhaitée.
Dates
| Dates | Localisation / Modalité | Animateur(s) | |
|---|---|---|---|
| 17/04/2026 | Casablanca | Muriel CATON | S'inscrire |
| 17/04/2026 | Distanciel | Muriel CATON | S'inscrire |
