Objectifs
- Situer les grandes évolutions réglementaires des paiements (DSP2, DSP3, PSR) et leurs implications en matière de gouvernance et de supervision.
- Appréhender l’Open Banking comme un enjeu stratégique appelant un arbitrage du conseil entre risques et opportunités pour le modèle économique.
- Identifier les principaux risques opérationnels, de sécurité et de protection des données liés à l’ouverture des systèmes bancaires, et le niveau de vigilance attendu du conseil.
- Comprendre les enjeux liés à l’arrivée de nouveaux entrants (Fintechs de paiement) et les décisions stratégiques (build/buy/partner) qui relèvent de la compétence du conseil.
- Disposer d’une grille de questions clés à poser au management sur chacun de ces sujets.
Animateur(s)
Alain TOLEDANO
- Traitement des opérations et post marché.
Programme
1ÉVOLUTION RÉGLEMENTAIRE DES PAIEMENTS
Ce que la gouvernance doit retenir :
- La DSP2 : ouverture des accès aux comptes bancaires à des tiers agréés.
- Impose une authentification forte des clients ; ces obligations sont désormais bien installées dans le fonctionnement courant de l’établissement.
- La DSP3 et le PSR (Payment Services Regulation) prolongent et durcissent ce cadre.
- Changement de nature juridique (règlement vs directive) qui réduit les marges de manœuvre locales.
2OPEN BANKING : UN ARBITRAGE STRATÉGIQUE POUR LE CONSEIL
Dissociation potentielle entre la détention du compte, la distribution des services et l’initiation des paiements : le modèle intégré traditionnel n’est plus la seule option.
Les 3 postures stratégiques observées sur le marché.
Lien entre posture et trajectoire stratégique de l’établissement à moyen terme.
Nouveaux entrants : quelles sont les questions qui se posent pour le conseil ?
3DSP3 / PSR : LES CHANGEMENTS À SURVEILLER
Renforcement de la lutte contre la fraude.
Évolution de l’authentification forte.
Exigence d’une qualité d’accès aux données de paiement équivalente aux canaux propriétaires de l’établissement.
Le statut et la supervision des établissements de paiement et des tiers prestataires renforcés, avec une coordination transfrontalière accrue entre superviseurs.
Augmentation des exigences pesant sur le dispositif de conformité et de gestion des risques, sans remettre en cause fondamentalement le modèle d’activité.
4DONNÉES CLIENTS : GOUVERNANCE ET RESPONSABILITÉ DU CONSEIL
Open Banking : consultation des données de paiement des clients par plusieurs acteurs.
Qualité du consentement recueilli (portée, durée, révocabilité) et transparence des parcours proposés par les différents acteurs de la chaîne.
Un enjeu de gouvernance des données, gage de confiance client et de réputation.
Public et pré-requis
Participants
- Dirigeants effectifs.
- Membres d’un organe social appelés à exercer des fonctions de membre du conseil d’administration, du conseil de surveillance ou de tout autre organe exerçant des fonctions équivalentes d’un établissement assujetti.
Supports et moyens pédagogiques
- Documentation PowerPoint.
- Alternance d’illustrations et d’exercices pratiques.
- QCU, Vrai/Faux, questions/réponses pour vérifier, réviser et confirmer les acquis.
- Synthèses.
Connaissances requises
- Aucune connaissance particulière.
Dates
| Dates | Localisation / Modalité | Animateur(s) | |
|---|---|---|---|
| 23/11/2026 | Paris | Alain TOLEDANO | S'inscrire |
| 23/11/2026 | Distanciel | Alain TOLEDANO | S'inscrire |
